展业三原则是哪三原则？保险展业的方式有几种？_当前视点

展业三原则是哪三原则?

展业三原则”，即“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”。

1.“了解你的客户”即银行应了解企业客户的经营范围、规模和发展方向，即把好各项业务的客户准入关，从源头上防范融资风险;

2.“了解你的业务”即银行应根据企业生产经营、财务状况、产品和市场情况，加强业务资料审查，严格审核业务背景的真实性、合规性;

3.“尽职审查”即银行应按照内控制度和操作规程要求，针对具体业务与凭证单据进行全面完整的真实性审核，是对“了解业务”、“了解客户”两阶段信息进行充分印证的关键。

目前，银行普遍通过完善内控制度和业务流程设计、加强部门分工协作、加强贷后管理等措施落实展业三原则，对业务真实合规性审核更加审慎严格。同时，外汇管理部门为了适应原则性监管的要求，也正在从完善法规建设、优化核查检查手段等方面探索改进管理方式。

保险展业的方式有几种?

保险展业的方式主要有两种：直接争取业务和通过代理人争取业务。

(1)直接争取业务。

直接争取业务是指保险公司通过自己的业务人员和营业机构去争取及承揽保险业务。即派出业务人员,深入企业,单位和群众,进行宣传,动员,上门争取业务,或者利用自己的营业机构承接业务。在五十年代以及近几年中,在国内开展业务主要采取直接争取业务的方式。它的优点是开展业务比较主动,保险公司可以自由配备人力,业务人员熟悉业务,宣传效果好,能积极地完成业务发展计划,也不必支付代理费用。但是,我国地域辽阔,人口众多,尤其广大农村地区交通不便,难以全由业务人员去直接和办理全部保险业务。

(2)代理人争取业务。

代理人争取业务是保险公司委托第三者代为争取和承揽保险业务。它的优点是保险公司不需要增加固定职工和业务费用,只需要扩大代理网,即可广泛地开展业务。代理人不是保险公司的固定职工,保险公司不必承担其固定的工资,只是对其争取到业务,给予一定比例的代理费用。目前国内业务实行两种代理方式：

① 兼业代理人,兼业代理人的方式较多,如银行设立的保险代理处,运输部门代理货物运输保险,还有协保员,代办员,即由居民委员会干部、单位的财务人员和工会工作人员代办家庭财产保险和简易人身保险等。

② 专业代理人。在国内业务中,专业代理人的方式尚未普遍实行,但它是一种比较好的展业方式。代理人的职业就是专门代理保险公司争取业务并从中收取代理费,争得的业务越多,收入越多。在涉外业务中,已普遍采用代理人方式,而且主要是靠专业代理人去开展业务。

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